Comment bien choisir son assurance voyage ?
Pour partir l’esprit tranquille et éviter tout désagrément en cas d’imprévu, l'assurance voyage est un incontournable pour le voyageur avide de contrées étrangères ! Mais entre les garanties proposées, les conditions de déclenchement, les plafonds d’indemnisation ou encore les procédures de justification, il vaut mieux avoir l’œil car tous les contrats ne se valent pas ! On vous donne ici quelques conseils pour vous aider à faire un choix éclairé 😉.
Une assurance de voyage : oui, mais pourquoi faire ?
Les voyageurs aguerris le savent, chaque voyage peut compter son lot d'imprévus : annulations de vol, urgences médicales, pertes de bagages, retards dans les transports... C'est là qu'intervient l'assurance voyage !
Une assurance voyage est un contrat qui vous offre une protection financière en cas de problèmes avant ou lors de votre séjour. En échange d'une prime que vous payez, l'assurance vous couvre pour des événements tels que des annulations de voyage (vols et hôtels), des pertes de bagages, des blessures, des maladies, ainsi que d'autres situations imprévues qui pourraient survenir pendant votre voyage.
La couverture pour les frais de santé peut se révéler indispensable si l'on part dans des pays où les tarifs sont excessivement élevés ! C'est par exemple le cas des Etats-Unis ou bien de la Suisse, où une simple consultation de médecin dépasse les 100€, et où les hospitalisations peuvent vite dépasser les dizaines de milliers d'euros.
Outre l'aspect financier, l'assurance voyage peut aussi vous faire gagner en tranquillité d'esprit grâce à son volet assistance. Nombre de fournisseurs proposent une aide téléphonique / un accompagnement dans les démarches en cas de situation délicate (déclaration de vol, rapatriement, assistance juridique...).
Les conditions et les niveaux de couverture varient en fonction du contrat et du fournisseur ; c'est là où il faut faire attention 😉 !
Les questions à se poser pour définir la couverture dont vous avez besoin
Tout d'abord, il est important de bien évaluer vos besoins. Si vous partez pour un séjour court et peu risqué, une assurance de base peut suffire. En revanche, si vous partez pour un voyage aventureux ou dans un pays avec des risques sanitaires élevés, une assurance plus complète sera nécessaire !
Voici la check-list des questions à se poser pour définir vos besoins :
Dans quels pays allez-vous voyager ? (Est-il considéré comme risqué* ?)
Quelle est la durée de votre voyage ?
Quel est votre âge et votre état de santé ?
Quelles activités prévoyez-vous de faire (sports extrêmes, randonnées, plongée, etc.) ?
Avez-vous des biens de valeur (appareils photo, ordinateurs portables, etc.) que vous emporterez avec vous ?
Avez-vous des conditions médicales préexistantes ?
Allez-vous voyager seul ou en groupe ?
Avez-vous des obligations professionnelles qui pourraient perturber votre voyage ?
Quel est votre budget pour l'assurance voyage ?
💡 Note sur les risques par pays 💡
Pour savoir si votre pays de destination comporte des risque quelconques, que cela soit d'un point de vue sécuritaire (instabilités politiques, affrontements...) ou bien sanitaire, une bonne ressource est le site diplomatie.gouv, rubrique Conseils aux Voyageurs.
Vous y trouverez une carte du monde avec des indications couleurs par pays / région concernant les risques. Les couleurs vertes et jaunes pâles correspondants à des zones avec faibles risques.
Pour plus de détails, sélectionnez votre pays dans la liste déroulante ; vous arriverez sur la page dédiée du site, avec les infos de dernières minutes et les recommandations pour les voyageurs (visa, vaccins, etc...).
À quels éléments faire attention dans votre contrat d'assurance voyage ?
Comme nous le disions plus haut, toutes les assurances ne proposent pas les mêmes garanties. Voici les principaux éléments à vérifier lors de vos comparaisons de contrats :
le montant de remboursement des frais médicaux & hospitalisation
→ vérifiez si vous devez avancer vous même les frais. Vérifiez également s'il y a une franchise.
→ vérifiez également les exclusions sur certains soins. Bien souvent, les soins optiques, dentaires ou dermatologiques non urgents sont exclus des garanties !
l’assistance rapatriement
→ vérifiez les conditions de rapatriement : maladie, accident, décès, ou bien un événement survenant en France et nécessitant votre retour (ex : décès d'un proche)
la responsabilité civile à l'étranger
→ Eh oui, pour les dommages matériels ou personnels causés à l'étranger vous devez avoir une protection, celle de votre assurance habitation en France ne fonctionne pas!
l'assurance des bagages (perte ou vol)
la garantie annulation
la garantie COVID (très en vogue depuis 2020 !)
Assurez-vous que les montants proposés sont bien adaptés à vos besoins. S'ils sont trop faibles, il y a bien évidemment un risque, mais s'ils sont trop élevés, vous risquez de payer une prime plus chère !
Enfin, n’oubliez pas de vérifier les exclusions de garanties. Certaines assurances ne couvrent pas les sports extrêmes, les maladies préexistantes ou les actes de terrorisme. Il est donc important de bien lire les conditions générales.
Quels sont les fournisseurs classiques d'assurance voyage et comment les comparer ?
Pas de publicité ou de recommandations ici (nous ne mettons aucun lien vers les sites des compagnies concernées), nous faisons juste un état des lieux des acteurs les plus connus pour les assurances voyage 😉 !
Voici une liste (non-exhaustive !) de compagnies d'assurance populaires :
Allianz Global Assistance
AXA Assistance
Europ Assistance
World Nomads
Chapka
InsureMyTrip
Travel Guard
IMG Global
Seven Corners
Trawick International
Pour comparer les offres avec vos critères de voyage (destination / durée / âge de l'assuré / prestations désirées, etc.), certaines plateformes en ligne vous permettent d'obtenir en simultané plusieurs devis de différentes compagnies. C'est par exemple le cas de LesFurets.com, Reassurez-moi.fr, ou encore Assurland.com. Comparer les offres est vraiment indispensable car les tarifs peuvent varier considérablement selon les garanties proposées et les destinations couvertes.
À noter qu'il existe bien d'autres fournisseurs d'assurance voyage, certains offrant des options plus spécialisées pour les voyages longues durées (plus de 3 mois), les voyages d'aventure, ou bien les voyages en famille.
💵 Note sur les tarifs des assurances voyage 💵
Comme vous pouvez vous en douter, le coût d'une assurance voyage varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment la durée du voyage, la destination et surtout les garanties incluses. En moyenne, une assurance voyage pour un voyageur individuel peut coûter entre 3% et 8% du coût total du voyage. Par exemple, si le voyage coûte 2000 euros, l'assurance voyage coûtera environ entre 60 et 160 euros.
Est ce que l'assurance d'une carte bancaire Visa Premier peut suffire en voyage ?
L'assurance Visa Premier est une assurance offerte par certaines compagnies émettant des cartes de crédit Visa. Les garanties couvertes par la carte dépendent des conditions spécifiques de votre contrat d'assurance avec votre banque ou émetteur de carte. Il est donc important de bien lire les conditions propres à votre banque !
De manière générale, la carte Visa Premier offre une couverture d'assurance voyage pour :
les annulations de voyage,
les interruptions de voyage,
les retards de voyage,
les bagages perdus ou volés,
les accidents de voyage,
l'assistance médicale d'urgence (par exemple, avec ma banque, jusqu'à 150 000€ pour les frais d'hospitalisation),
la responsabilité civile à l'étranger.
Bien qu'elle offre une couverture pour les urgences médicales et les annulations de voyage, l'assurance Visa Premier ne convient pas à tous les voyageurs. En effet, elle exclut généralement les voyages de plus de 90 jours. Ensuite, elle ne couvre pas bon nombre d'activités que vous pourriez prévoir, ainsi que certains soins médicaux et d'autres frais imprévus.
Est-ce que la CEAM peut suffire lors d'un voyage en Europe ?
La CEAM (Carte Européenne d'Assurance Maladie) permet à son titulaire de bénéficier d'une prise en charge de ses soins de santé urgents lors d'un voyage temporaire dans l'un des pays de l'Union européenne, de l'Espace économique européen (EEE) et en Suisse.
Elle garantit ainsi l'accès aux soins de santé publics à un tarif équivalent à celui des résidents locaux. La CEAM ne couvre en revanche pas les frais médicaux non-urgents, les coûts de rapatriement ou de voyage de retour, ni les coûts liés à une hospitalisation programmée.
Pour couvrir ces frais (et avoir d'autres garanties, notamment sur les annulations de voyage), il est donc recommandé de souscrire une assurance voyage complémentaire.
Comment demander sa CEAM ?
Rien de plus facile ! Il suffit de contacter sa caisse d'assurance maladie au moins deux semaines avant le départ. La demande peut être faite en ligne sur le site Ameli.fr ou par téléphone. La CEAM est délivrée gratuitement et envoyée par courrier à l'adresse de l'assuré. Vérifiez bien la date d'expiration de la carte et renouvelez la si nécessaire avant le départ.
Voilà ! En gardant à l'esprit ces quelques éléments, vous devriez être en mesure de choisir une assurance voyage adaptée à vos besoins et de partir l’esprit tranquille. N’oubliez pas que l’assurance voyage n'est pas obligatoire pour une majorité de pays, mais c'est bien souvent un investissement incontournable pour voyager en toute sérénité et sécurité 😉.
